Las opciones disponibles, los requisitos y los consejos para conseguir las mejores condiciones de compra de una vivienda nueva.
Si estás pensando en comprar una vivienda nueva, seguramente te habrás preguntado cómo financiar tu compra. No es una decisión fácil, ya que implica comprometerse a largo plazo con una entidad financiera y asumir una serie de gastos e intereses. Por eso, es importante conocer las opciones disponibles, los requisitos que debes cumplir y los consejos para conseguir las mejores condiciones.
Las opciones para financiar la compra de una vivienda nueva son las siguientes:
Hipoteca
La más habitual es un préstamo que te concede un banco o una entidad financiera a cambio de poner como garantía la propia vivienda. Es decir, si no pagas las cuotas mensuales, el banco puede quedarse con la casa.
La hipoteca suele cubrir entre el 70% y el 80% del valor de la vivienda sin IVA, y tiene un plazo de amortización que puede ir desde los 10 hasta los 40 años. Los intereses que se aplican pueden ser fijos, variables o mixtos, dependiendo del tipo de hipoteca que elijas.
Como hemos especificado, te dan el 80% sin IVA, por lo tanto, debemos tener ahorrado un 20% y, además, el 10% que supone el IVA y un 3% de provisión para costes hipotecarios, notaria y registro mercantil. Es decir, unos 33000€ por cada 100000€.
Aquí te dejamos la explicación que Sergio nos dio en un reel: https://www.instagram.com/reel/C0r3IDPNhtA/?utm_source=ig_web_copy_link&igshid=MjM0N2Q2NDBjYg==
Préstamo personal
Esta opción suele ser poco habitual. Es un préstamo que te concede un banco o una entidad financiera y te piden que demuestres tu capacidad de pago y tu solvencia para su concesión.
Pero bien es cierto, que suele ser muy difícil tener una cantidad tan grande de dinero para hacer frente al pago de una casa, por ejemplo, de 200000€ con un préstamo personal.
El préstamo personal suele cubrir entre el 10% y el 20% del valor de la vivienda, y tiene un plazo de amortización más corto que la hipoteca, entre 3 y 10 años. Los intereses que se aplican suelen ser más altos que los de la hipoteca, ya que el riesgo para el banco es mayor.
Ahorro
Es la opción más obvia, pero también recomendable si quieres evitar endeudarte y pagar intereses. Consiste en ahorrar una parte del valor de la vivienda antes de comprarla, para poder pagarla al contado o solicitar un préstamo menor. Para ello, es necesario planificar tus ingresos y gastos, establecer un objetivo de ahorro y ser disciplinado.
El ahorro previo te permite negociar mejores condiciones con el vendedor y con el banco, además de tener más tranquilidad financiera.
Te dejamos un artículo con consejos para ahorrar: https://blog.viviendea.com/trucos-para-ahorrar/
Alquiler con opción a compra
Es una opción que suele ser muy viable y te da margen para ahorrar y adquirir tu propiedad.
Nosotros, que somos muy conocedores del mundo startup, os dejamos un listado de varias empresas que trabajan con esta opción:
- Libeen: https://libeen.com/es
- Casum: https://www.casum.com/es/
- Vidoqui: https://vidoqui.com/
- Lucas: https://www.holalucas.com/
Si estáis valorando esta opción, os recomendamos que les echéis un vistazo.
Los requisitos que debes cumplir para acceder a una hipoteca o a un préstamo personal son los siguientes:
- Tener unos ingresos regulares y suficientes para hacer frente a las cuotas mensuales.
- Tener un historial crediticio limpio, es decir, no estar en ningún fichero de morosos como ASNEF o RAI.
- Tener un nivel de endeudamiento bajo, es decir, que la suma de tus cuotas mensuales no supere el 35% o el 40% de tus ingresos netos.
- Tener unos ahorros previos para pagar los gastos asociados a la compra de la vivienda, como el impuesto de transmisiones patrimoniales, el notario, el registro, la gestoría, etc. Estos gastos suelen representar entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.
Los consejos para conseguir las mejores condiciones son los siguientes:
- Comparar las ofertas de diferentes bancos o entidades financieras, utilizando herramientas como simuladores o comparadores online.
- Negociar las condiciones del préstamo, como el tipo de interés, el plazo de amortización, las comisiones, las vinculaciones, etc.
- Solicitar una tasación independiente de la vivienda, para asegurarte de que no pagas más de lo que vale.
- Contratar un seguro de vida y/o de hogar que te proteja en caso de fallecimiento, invalidez o daños en la vivienda.
- Revisar la escritura del préstamo antes de firmarla, y consultar cualquier duda con un asesor legal.
Espero que este artículo te haya sido útil para conocer cómo financiar tu compra de una vivienda nueva. Si tienes alguna pregunta o comentario, puedes dejarlo abajo. Y si te ha gustado, compártelo. ¡Gracias por leernos!
